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租賃公司打出“組合拳” 滿足小微企業融資需求
來源:安徽國元融資租賃有限公司 作者:webmaster 時間:2021-12-22 08:39:52 瀏覽次數:609

位于安徽省阜陽市王家壩村的紅亮箱包有限公司主要從事箱包產品生產銷售和代加工,在成立初期,該公司僅有幾十臺縫紉機,是典型的民營小微企業?!督鹑跁r報》記者在采訪中了解到,2018年12月,因建設廠房資金投入過大,大型設備購買資金緊缺,平安國際融資租賃有限公司為其提供了近30萬元融資款,助力該公司在兩周內購買一批現代化全自動裁床,順利啟動生產,獲取大量訂單,有效提升了公司產能。發展至今,紅亮箱包每年可生產各類箱包100萬只至200萬只,年產值達2000萬元。

平安租賃為紅亮箱包提供融資“及時雨”,是租賃公司堅持以融促產、產融結合,支持小微企業的生動表現。近年來,融資租賃公司紛紛將小微金融服務作為業務轉型著力點,加大小微領域投放力度,加快小微產品創新,在提升業務效率的同時,將金融“活水”持續注入小微企業,彰顯出融資租賃支持小微企業發展、為實體經濟護航的獨特價值。

扎根實體經濟 發揮以融促產功能

作為與實體經濟緊密相連的金融業態,融資租賃以租賃物為核心,能夠為小微企業提供設備租賃、轉租賃、經營性租賃等多樣化的租賃服務與組合化的融資模式,破解小微企業融資難、融資貴等難題。

設備是諸多小微制造企業的核心資產,融資租賃集融資、融物于一體,可直接為小微制造企業和設備銷售商提供相應的租賃服務,進而有效填補銀行在微觀資源配置上的空缺,在拓寬中小企業融資渠道、促進實體經濟發展等方面發揮出差異化功能。

如廣州越秀融資租賃有限公司,以設備租賃為切入口,緊密聯系制造產業鏈條中的核心生產廠商,通過創新融資租賃產品,助力小微客戶生產設備的更新與技術升級。截至2020年末,越秀租賃在普惠租賃小微業務領域已累計投放近100億元,服務的小微客戶過萬戶。

平安租賃則將租賃服務滲透到設備從產出、運行到淘汰的生命周期,覆蓋了小微企業從初創、成長到成熟的發展周期,以幫助企業實現設備更新換代、轉型升級。截至2021年8月底,平安租賃已服務了全國31個省市近4.4萬家小微企業和1.8萬余家設備商,投放規模超500億元。

創新科技 多樣化賦能小微企業

“金融+科技”驅動下,融資租賃公司針對小微企業的金融服務朝著科技創新的方向加速轉變,進一步提升服務效率,助力業務迭代創新。如越秀租賃上線“智惠零租”平臺,通過人臉識別、電子簽章、移動審批、OCR智能文檔識別等技術實現合同線上實時傳遞、多節點同時審批,項目審核周期由3天至5天提升至“24小時”快速審批,加速小微業務數字化轉型。

除了利用科技提升自身小微業務效率之外,目前行業內還有科技能力較強的租賃公司嘗試輸出技術成果,助力小微企業生產管理流程的數字化和智能化。

《金融時報》記者了解到,因紡織外貿訂單暴增,福建某針紡有限公司計劃新采購20臺提花機,但由于海外疫情走向不明朗,企業主擔心設備會閑置。為及時了解設備運轉情況,企業主選擇在設備上安裝平安租賃自主研發的IOT設備手環采集終端,通過手環數據挖掘和設備開工率分析,發現工廠90%的設備都處于滿負荷運轉狀態?;诖?,企業主果斷添置新設備,結合訂單需求順利完成產品交付。

據平安租賃有關負責人介紹,平安租賃小微金融開發的這種IOT設備手環,已經覆蓋了9大行業100種設備,設備手環打造的創新模式,可以實現政府機構、工業園區、金融同業、設備商和小微企業多元主體間的互聯互通及互動,從而讓小微企業更好適應市場變化,實現產能升級和數字化轉型。

推進銀租合作 實現共融共通

小微企業往往具有輕資產運營的特點,尤其是在成立初期,往往缺乏有效擔保,而商業銀行又具有強擔保的特點,因此在小微金融領域,銀行的金融服務觸達率還有待提升。加強銀租合作,不失為一種資源互補的有效方式,能夠將資金傳導至更多的小微企業,助力小微企業發展壯大。

《金融時報》記者了解到,此前,中關村科技租賃股份有限公司與北京銀行中關村分行落地了戰略支持科技中小企業合作協議,通過升級“銀租通”產品,探索投貸聯動等方式,以期為中小企業客戶提供“銀租聯動”一體化的金融服務。另外,還可以針對租賃公司優質客戶的股權融資需求提供溝通渠道,助力小微企業快速成長。

此外,平安租賃與平安銀行也發揮出各自業務優勢,以線上線下互補的模式為小微企業賦能。平安租賃基于對制造業的深度理解、設備運營管理及手環物聯網優勢,平安銀行發揮客戶稅務、信用等大數據優勢,二者聯合打造面向中小微制造業的銀租合作產品,進一步豐富了產品類型,提高放款額度,有效解決企業資金難題。